1. 국민성장펀드 예상 수익률 및 구조
예상 수익률 (기준수익률 연 6%)
원금 손실 가능성이 있는 금융투자 상품이므로 사전에 정확한 수익률을 확정할 수는 없습니다.
다만, 하위 자펀드 운용사에 지급되는 성과보수 책정의 기준 수익률은 연 6%(5년간 누적 30%)로 설정되어 있습니다. 펀드가 5년 누적 30% 이상의 수익을 내면 운용사가 인센티브를 가져가는 구조인 만큼, 그 이상의 시장 수익률 달성을 목표로 운용됩니다.
정부 재정의 손실 방어 (최대 20%)
정책형 펀드로서 정부 재정이 후순위로 참여합니다. 펀드 투자에서 손실이 발생할 경우, 펀드별 손실의 최대 20%까지는 정부가 먼저 부담하여 일반 투자자의 원금 손실 위험을 낮춰줍니다. (단, 20%를 초과하는 손실은 투자자 본인 부담)
2. 가입 조건 (자격) 및 한도
가입 자격
만 19세 이상 거주자 누구나 가입할 수 있습니다.
만 15세 이상~만 19세 미만의 경우, 근로소득이 있다면 가입이 가능합니다.
가입 제한 (부적격 조건)
직전 3개 연도(2023~2025년) 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였다면 세제 혜택이 주어지는 전용 계좌 개설이 불가능합니다. (세제 혜택이 없는 일반 계좌로는 가입 가능)
투자 한도
1인당 만기 5년간 총 2억 원, 연간 최대 1억 원까지 납입할 수 있습니다.
최소 가입 금액은 판매사(은행·증권사)별로 다르나 대개 10만 원 또는 100만 원 선입니다.
3. 가입 방법 및 필요 서류
가입 기간 및 방식
2026년 5월 22일(금)부터 3주간 선착순 판매가 진행됩니다.
서민 우선 배정 (첫 2주): 전체 6,000억 원 중 1,200억 원(20%)은 서민형(소득 기준 만족자)에게 우선 배정되어 5월 22일부터 6월 4일까지 먼저 가입을 받습니다.
일반 가입 (3주 차): 3주 차부터는 남은 물량을 포함해 전 국민이 선착순으로 가입할 수 있습니다.
판매처
국내 주요 은행 10곳 및 증권사 15곳의 영업점 방문 또는 모바일 앱(스마트폰 스마트뱅킹/MTS)을 통해 가입 및 전용 계좌 개설이 가능합니다. 여러 판매사에서 나누어 중복 개설하는 것도 가능합니다.
필수 구비 서류
가입하는 모든 개인은 국세청 홈택스나 정부24에서 '소득확인증명서(개인종합자산관리계좌(ISA) 가입용)' 또는 해당 증명서의 발급번호를 발급받아 판매사에 제출해야 합니다.
4. 주요 혜택 및 투자 시 유의사항
세제 혜택 (3년 이상 유지 시)
소득공제: 투자 금액에 따라 최대 1,800만 원까지 소득공제를 받습니다. (3,000만 원 이하 투자 시 공제율 40%로 가장 높음)
분리과세: 배당소득에 대해 9.9% 저율 분리과세 혜택이 적용됩니다.
중도 환매 불가 (5년 폐쇄형)
본 펀드는 5년 만기 환매금지형(폐쇄형) 펀드입니다. 만기 전에 운용사에 돈을 돌려달라고 하는 '중도 환매'가 완전히 불가능하므로, 5년간 자금이 묶여도 무방한 여유 자금으로 투자하셔야 합니다.
중도에 타인에게 양도하는 방식을 취할 수는 있으나 손실이 발생할 수 있으며, 특히 3년 이내에 양도할 경우 그동안 받은 세제 혜택을 모두 뱉어내야 하므로 주의가 필요합니다.
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